Банк кредитных историй

Банк кредитных историй: что нужно знать заемщику?

С развитием информационных систем упрощается задача накопления и поиска информации, необходимой субъектам финансовой инфраструктуры для обслуживания нужд своих клиентов. Это в полной мере относится к формированию и использованию банков кредитных историй, которые являются кладезью информации о заемщике. Причем информации, за котороу платят другие заинтересованные лица: банки, кредиторы, коллекторы.

Кредитная история каждого заемщика начинает складываться с момента первого обращения за кредитом. И если на западе формирование кредитных историй началось десятки лет назад, то в России сбор информации об обязательствах должников по кредитам началось несколько лет назад, с момента принятия федерального закона Российской Федерации 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях".

Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.



Целями закона являются создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций. Закон не содержит такого понятия, как "банк кредитных историй", однако, в повседневной жизни именно такой термин применяется к массиву информации об истории каждого субъекта.

Что содержит банк кредитных историй?

Банк кредитных историй содержит информацию, интересующую потенциальных потребителей данных заемщика. Прежде всего, это информация, идентифицирующая субъекта кредитной истории - физического лица: фамилия, имя, отчество, место жительства, паспортные данные.

Самая важная часть кредитной истории - блок данных об исполнении заемщиком своих обязательств по кредитам: указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора кредита, указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с кредитным договором, указание срока уплаты процентов, о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах, о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Бюро кредитных историй - основные "держатели" банков кредитных историй

В России осуществляют свою деятельность несколько бюро кредитных историй, которые осуществляют ведение банков кредитных историй.

"Национальное бюро кредитных историй" (ОАО "НБКИ") http://www.nbki.ru/

ОАО «НБКИ» имеет лицензию Федеральной службы по техническому и экспертному контролю на деятельность по технической защите конфиденциальной информации (серия КИ 0071 № 003509, регистрационный номер 0400 от 18 октября 2005 года). Приказом Федеральной службы по финансовым рынкам № 06-341/пз-и от 21.02.06 ОАО "НБКИ" включено в государственный реестр бюро кредитных историй под номером 077-00003-002. В соответствии с требованиями ФСТЭК ОАО НБКИ получило Аттестат соответствия информационной системы персональных данных «Автоматизированная система обработки кредитных историй» № ЗИТ-23-10 от 15.06.2010 г. Уставный капитал ОАО "НБКИ" 126 млн. рублей.

На сегодняшний день банк кредитных историй физических и юридических лиц НБКИ создана в результате сотрудничества с более чем 1000 организациями по всем регионам страны, что во многом превышает аналогичные показатели у всех остальных кредитных бюро в РФ вместе взятых. Из первой десятки банковских рейтингов с бюро работают все 10 банков, из первой сотни - 100.

БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» http://www.equifax.ru/

БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» является крупнейшим бюро кредитных историй в Российской Федерации, предоставляет финансовым организациям услуги по управлению рисками, аналитике и предотвращению мошенничества, такие как:

Создание, обработка и распространение кредитных историй и отчетов по заемщикам
Снижение рисков по кредитным продуктам
Аналитические услуги

«Эквифакс Кредит Сервисиз» имеет крупнейший банк кредитных историй по физическим лицам и организациям, что делает «Эквифакс Кредит Сервисиз» лидером среди бюро кредитных историй в Российской Федерации. Дополнительно для изучения

Откуда берется долг банку? | Права коллекторских агентств | Список должников