http://collectori.ru/ ru Пресс-релиз - КОЛЛЕКТОРЫ.РУ - информационный портал коллекторов и коллекторских агентств http://collectori.ru/yandexlogo.png http://collectori.ru/yandexsquarelogo.png DataLife Engine http://collectori.ru/press-relise/1199-kompaniya-cz-invest-stanovitsya-odnim-iz-krupneyshih-igrokov-na-rossiyskom-rynke-vzyskaniya.html Оборот «ЦЗ Инвест» за 9 месяцев 2016 г. достиг 1,26 млрд руб. Пресс-релиз Wed, 07 Dec 2016 13:13:58 +0300 Выручка «ЦЗ Инвест» по результатам 3-х кварталов 2016 г. составила около 1,26 млрд руб. Это значительно превышает прошлогодние финансовые показатели – за 2015 г. оборот компании достиг 140 млн руб. Таким образом, по итогам 2016 г. выручка компании может увеличиться в 10 раз по сравнению с прошлым годом. Как отметил директор «ЦЗ Инвест» Владислав Лысенко, несмотря на заметное сокращение темпов роста рынка взыскания, а также низкую предсказуемость в вопросах его регулирования, компания сумела оперативно среагировать на новые вызовы. В частности, в 2016 г. «ЦЗ Инвест» начала проводить сделки на рынке ценных бумаг и развивать взыскание в сегменте крупных долгов юридических лиц, которые являются должниками банков-партнеров компании. Вместе с тем, компания сохраняет ведущие позиции в традиционных для себя сегментах работы с долговыми портфелями по банковским кредитам и микрозаймам физлиц, а также с долгами в сфере телеком-операторов. В связи с вступлением в силу с 1 января 2017 г. 230-ФЗ «О защите прав физлиц при взыскании», «ЦЗ Инвест» планирует войти в госреестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, чтобы продолжить свою деятельность в полном соответствии с законодательными требованиями. http://collectori.ru/press-relise/1194-otvetstvennost-kollektorskogo-agentstva-klever-pod-zaschitoy-alfastrahovanie.html «АльфаСтрахование» застраховала ответственность коллекторского агентства «Клевер» на 10 млн руб. Пресс-релиз Mon, 31 Oct 2016 14:20:36 +0300 Санкт-Петербургский филиал «АльфаСтрахование» заключил договор страхования ответственности с коллекторским агентством «Клевер». Компания застраховала ответственность за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Лимит ответственности составил 10 млн руб. Договор заключен во исполнение требований статьи 13 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». «Клевер» - коллекторское агентство, создано эффективной командой с опытом десятилетней работы во взыскании. Объединив лучшие российский практики и применив современные технологии от мировых лидеров IT, мы максимально автоматизировали процессы взыскания. Продукты агентства охватывают весь комплекс услуг в рамках полного цикла работы с проблемной задолженностью от предупреждения просроченной задолженности до исполнительного производства», - рассказал генеральный директор компании «Клевер» Андрей Пилипенко. «Несмотря на то, что коллекторская деятельность связана с различными рисками, до 1 января 2017 г. страхование ответственности коллекторов было обязательным только для агентств, вступавших в «Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств «НАПКА», которая насчитывала порядка 30 компанией. С начала будущего года деятельность коллекторов без полиса страхования ответственности станет невозможной, - говорит Виталий Батов, директор Санкт-Петербургского филиала «АльфаСтрахование». - Мы рады, что коллекторское агентство «Клевер» исполнило требования закона до установленного срока и готовы обеспечить клиента надежной страховой защитой». http://collectori.ru/press-relise/1188-kollektorskoe-agentstvo-cz-invest-vnedrilo-na-svoem-sayte-sistemu-onlayn-oplaty-zadolzhennostey-pao-rostelekom.html Должники могут быстро и без комиссий оплатить задолженность с помощью карт VISA, MasterCard или CirrusMaestro Пресс-релиз Fri, 14 Oct 2016 06:30:25 +0300 Коллекторское агентство «ЦЗ Инвест» запустило на своем сайте сервис онлайн-оплаты задолженности за услуги ПАО «Ростелеком» . Должник сможет оплатить долг быстро и без комиссий, минимальная сумма платежа – 10 руб. Чтобы воспользоваться сервисом онлайн-оплаты, необходимо иметь платежную карту VISA, MasterCard или CirrusMaestro. Сервис предоставляется популярной безопасной платежной системой IntellectMoney. Работа с долговыми портфелями телекоммуникационных компаний – одно из основных направлений бизнеса «ЦЗ Инвест». С мая 2015 г. компания заключила договор цессии с крупнейшим оператором связи Российской Федерации – ПАО «Ростелеком». И именно в этом сегменте чаще всего встречаются минимальные размеры средней суммы задолженности, которые проще оплатить онлайн. Поэтому внедрение системы онлайн-оплаты в первую очередь предназначено для должников «Ростелекома», однако в дальнейшем эту услугу планируется предоставлять и другим клиентам компании, имеющим просроченную задолженность. Как отметил директор компании Владислав Лысенко, наличие подобных сервисов выгоднее скорее для должников, чем для компании. «Экономический эффект от внедрения таких услуг для нас минимален, объемы платежей через этот канал пока не сравнимы с платежами, поступающими, например, через банки. Через сайты коллекторских агентств оплачиваются в основном небольшие по размеру задолженности, ради которых должникам не хочется идти в банк или к банкомату. Тем не менее, для нас важно предоставить им эту возможность как показатель уважительного отношения к нашим клиентам», – отметил г-н Лысенко. http://collectori.ru/press-relise/1161-efir-programmy-raskryvaet-metodiku-raboty-agentstva-vzyskaniya-filbert-video.html Комитет Государственной Думы по финансовым рынкам не готов запретить деятельность коллекторов в России. Признать вне закона коллекторские агентства призвали многие политики после инцидента в Ульяновской области. Там представители кредиторов подожгли квартиру должника, пострадал двухлетний ребенок. Петербургские депутаты так же отреагировали, в срочном порядке внесли законопроект, согласно которому иски кредитора к заемщику должны рассматриваться только в судебном порядке. То есть фактически запрещающий деятельность таких агентств. Однако к такому повороту в Государственной Думе оказались не готовы. Пресс-релиз Tue, 09 Feb 2016 14:09:49 +0300 Комитет Государственной Думы по финансовым рынкам не готов запретить деятельность коллекторов в России. Признать вне закона коллекторские агентства призвали многие политики после инцидента в Ульяновской области. Там представители кредиторов подожгли квартиру должника, пострадал двухлетний ребенок. Петербургские депутаты так же отреагировали, в срочном порядке внесли законопроект, согласно которому иски кредитора к заемщику должны рассматриваться только в судебном порядке. То есть фактически запрещающий деятельность таких агентств. Однако к такому повороту в Государственной Думе оказались не готовы. Эфир программы «Петербургский дневник» от 8 февраля 2016 года раскрывает методику работы Агентства взыскания Filbert. В студии: Петр Михайлец, проректор по международным связям Международного банковского института; Дмитрий Гутниченко, председатель Санкт-Петербургского регионального отделения общероссийской общественной организации «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг». http://collectori.ru/press-relise/1146-oao-pervoe-kollektorskoe-byuro-pkb-nachinaet-sbor-zayavok-investorov-na-obligacii-7-y-serii-na-summu-1-mlrd-rubley.html Техническое размещение 3-летних бондов назначено на 20 января. По облигациям будут выплачиваться квартальные купоны. Ставки 2-12-го купонов приравнены к ставке 1-го купона Пресс-релиз Wed, 13 Jan 2016 05:21:43 +0300 ОАО "Первое коллекторское бюро" (ПКБ) 12 января в 11:00 МСК начнет сбор заявок инвесторов на облигации 7-й серии на сумму 1 млрд рублей, говорится в сообщении эмитента. Сбор заявок продлится до 17:00 МСК 14 января. Техническое размещение 3-летних бондов назначено на 20 января. По облигациям будут выплачиваться квартальные купоны. Ставки 2-12-го купонов приравнены к ставке 1-го купона. По бумагам предусмотрена амортизация: по 14,28% от номинала будет погашено в даты выплат 6-11-го купонов, 14,32% эмитент погасит в дату выплаты 12-го купона. Организаторами выпуска, по информации "RusBonds - Облигации в России", являются банк "Восточный" и БК "Регион". Андеррайтер - банк "Восточный. В настоящее время в обращении находится 8-й выпуск облигаций компании на 1,5 млрд рублей, размещенный в апреле 2015 года по ставке 17% годовых. ПКБ основано в 2005 году, специализируется на взыскании дебиторской задолженности как с физических, так и с юридических лиц. Компания является членом Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). http://collectori.ru/press-relise/1143-rynok-cessii-bankovskoy-zadolzhennosti-po-itogam-2015-goda-vyros-na-rekordnye-62-po-sravneniyu-s-analogichnym-periodom-proshlogo-goda.html Рынок цессии банковской задолженности по итогам 2015 года вырос на рекордные 62% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг 440 млрд. рублей, изменилась структура портфеля за счет появления ипотечных долгов. Пресс-релиз Tue, 12 Jan 2016 04:21:47 +0300 Рынок цессии банковской задолженности по итогам 2015 года вырос на рекордные 62% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг 440 млрд. рублей, изменилась структура портфеля за счет появления ипотечных долгов. По итогам 2015 года рынок цессии банковской задолженности вырос на 62,96% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года и достиг 440 млрд. рублей. Стоит отметить, что это рекордный рост за всю историю развития рынка уступки прав требований. Так, например, объем сделок за 2009 год не превысил 38 млрд. рублей, 2010 – 63 млрд. рублей, 2011 – 88 млрд. рублей, 2012 – 130 млрд. рублей, 2013 – 180 млрд. рублей, 2014 – 270 млрд. рублей. Стоит отметить, что в 2015 году на фоне ухудшения макроэкономической ситуации не только на рынке кредитования и взыскания по агентской схеме, но и на рынке цессии появились совершенно новые тенденции. Доля незавершенных сделок достигла своего максимального значения – от квартала к кварталу она варьировалось от 35% до 45%, по итогам года в среднем она составила 40% от общего выставленного на продажу объема. В прошлом году она не превышала 25%, в 2013 – 9%, в 2012 – 8%, 2011 – 5%. Таким образом, рост за год составил 60%, за последние 5 лет она выросла в 8 раз. Участники рынка объясняют появления данной тенденцией несколькими объективными причинами. Безусловно, основными являются снижение инвестиционной привлекательности российского бизнеса в начале 2015 года (именно тогда была зафиксирована рекордная доля незавершенных сделок). Во втором квартале появились другие: например, цена, которую предлагают покупатели, отличается от того, что ожидали увидеть продавцы. По итогам года стоимость портфелей составляет в среднем 0,5-1,5% от общей суммы задолженности против 2,5% еще годом ранее. Банки не готовы были сразу отказаться от ранее запланированной стоимости портфеля – они отменяли тендер и переносили его на следующий квартал или полугодие. В конце года ситуация несколько стабилизировалась – стороны достигли взаимопонимания в вопросе цены - в будущем количество закрытых сделок существенно вырастет. Кроме того, цена приобретения портфелей снизилась за счет того, что качество портфелей на протяжении года не улучшалось при одновременном падении платежеспособности населения. Например, срок просроченной задолженности увеличился до 950 дней против 700 дней годом ранее. Рост данного показателя можно объяснить тем, что банки стали более активно сотрудничать с коллекторами по агентской схеме, нередко размещая портфели по 3 и более раз до продажи, в связи с чем увеличился срок жизни портфеля на балансе банка, а, как следствие, средний срок просроченной задолженности показал рост. Этот фактор непосредственным образом влияет на цену в сторону ее уменьшения, так как после подобной интенсивной проработки вероятность взыскания по переуступаемому портфелю существенно снижается. Кроме того, в период кризиса кредиторы стали более активно работать с более «старыми» долгами, пытаясь освободить резервы. В качестве дополнительной причины удешевления портфелей необходимо выделить и возросшую стоимость фондирования для потенциальных покупателей, а также снижение возможностей по привлечению заемных средств для приобретения проблемных активов. Сегодня очевидно, что стоимость выставляемых на продажу портфелей может вырасти только в случае существенного улучшения их качества, однако пока говорить об этом не приходится. В 2016 году на продажу будут выставляться долги 2012-2014 года, а также те, которые не удалось продать в текущем году, поэтому предпосылок для улучшения качества пока не наблюдается. В структуре долговых портфелях, выставляемых банками на продажу, традиционно преобладают долги старше 2-лет – на 720-1079 дней приходится 40%, на 360-720 дней – 22%, на срок просроченной задолженности свыше 1440 дней (то есть старше 4 лет) – 18%. Стоит отметить, что за год снизилась доля долгов 360-720 дней практически на 26%, при этом доля долгов 720-1079 выросла на 85,7%, 1080-1440 – в 4 раза. В 2015 году банки стали выставлять на продажу рекордные по объему портфели – средний размер которых составлял около 15 млрд. рублей против 10 млрд. рублей годом ранее. Таким образом, на рынке цессии наблюдалась тенденция по увеличению средней суммы портфеля выставляемых на продажу банковских долгов на 50%. Однако в период кризиса данная особенность скорее оказывает негативное влияние на факт завершения сделки, нежели положительное. Инвесторы в сложной макроэкономической ситуации не готовы, а зачастую не имеют возможности совершить покупку на столь крупную сумму в связи с ограниченными возможностями по привлечению финансирования. Стоит отметить, что за год в 2 раза выросла средняя сумма долга на 1 проблемный кредит, если в прошлом году она не превышала 90 тыс. рублей, то в этом году составляет 140 тыс. рублей. Ее увеличение оказывает влияние на эффективность взыскания – чем больше долг, тем тяжелее работать с должником и добиться полного погашения кредита, особенно если этот кредит в свое время был взят должником для того, чтобы расплатиться по предыдущему. Наибольшая сумма долга зафиксирована в сегменте кредиты наличными – 199,7 тыс. рублей (за год она выросла в 3 раза), далее идут автокредиты – 187,5 тыс. рублей (рост 1,84%), POS -кредиты – 98,5 тыс. рублей (в 2,59 раз), кредитные карты - 90,2 тыс. рублей (рост 4,05%). В среднем 58% в продаваемом портфеле приходится на основной долг, 35% - на проценты, 7% - на штрафы. Кроме того, в 2015 году несколько изменилась и структура портфеля – в частности появился сегмент ипотечного кредитования (6%), доля кредитов наличными выросла на 30%, а также в 2 раза сократилось количество POS -кредитов в выставляемых на продажу портфелях (10%). В выставляемых на продажу портфелях наибольшее количество должников приходится на Москву (8,69%), Московскую область (8,01%) Республику Татарстан (7,36%), Ростовскую область (5,51%), Самарскую область (5,45%), Нижегородскую область (4,87%), Саратовскую область (4,86%), Санкт-Петербург (4,32%), Волгоградскую область (3,54%), Новосибирская область (2,99%). Говоря об эффективности взыскания по цессионным портфелям, в 2015 году участники рынка не ждут ее существенного роста в связи с тем, что макроэкономическая ситуация в стране пока не демонстрирует тенденций улучшения, а следовательно нет и предпосылок повышения платежеспособности должников. В 2016 году рынок цессии замедлит темпы своего роста до 36% и составит порядка 600 млрд. рублей. В первую очередь, это связано с тем, что на протяжении последних двух лет банки отказались от политики активного кредитования населения, а, как следствие, для активного роста количества новых долговых портфелей нет условий. В 2016 году ожидается, что банки проявят более гибкий подход к организации подобных сделок, будут идти на встречу инвесторам, предоставляя более детальную информацию по качеству портфелей и предлагая инвестору новые методы оплаты, включая ее рассрочку и принцип «разделения прибыли», то доля незавершенных сделок существенно снизится. Президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева: «По итогам 2015 года рынок цессии показал рекордный рост, в будущем он продолжит расти, однако темпы будут несколько ниже - по предварительным прогнозам в 2016 году он вырастет на 35%, в 2017 году – на 25%. Однако даже при подобном "снижении" сегодня это один из самых динамично растущих сегментов финансового рынка. Кроме того, положительной тенденцией станет существенное сокращение доли незакрытых сделок уже в 2016 году». http://collectori.ru/press-relise/1135-17-dekabrja-sostojalos-ocherednoe-obshhee.html Общим собранием Ассоциации единогласно утвержден отчет президента НАПКА Алексея Саватюгина о деятельности Ассоциации в 2015 году и плана работы на 2016 год, а также финансовый отчет директора НАПКА Бориса Воронина и бюджет на 2016 год. Утвержден также размер и порядок оплаты членских взносов на будущий год. В Совет Ассоциации вновь избраны президент ГК ФАСП Александр Морозов, президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева и председатель Совета директоров «Руссколлектор» Илья Фомин. Также в Совет вошли два новых представителя рынка – генеральный директор «АктивБизнесКоллекшн» Дмитрий Теплицкий и генеральный директор «ЭОС» Антон Дмитраков. Кроме того, в Совет Ассоциации избраны три независимых кандидата: вице-президент Ассоциации региональных банков Ян Арт, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев, а также Сергей Шпетер. Пресс-релиз Mon, 21 Dec 2015 03:07:34 +0300 17 декабря 2015 года в Москве состоялось годовое Общее собрание членов НАПКА. Основными вопросами повестки дня были отчет по ключевым направлениям работы Ассоциации, утверждение плана и бюджета работы на 2016 год, выборы членов Совета. Общим собранием Ассоциации единогласно утвержден отчет президента НАПКА Алексея Саватюгина о деятельности Ассоциации в 2015 году и плана работы на 2016 год, а также финансовый отчет директора НАПКА Бориса Воронина и бюджет на 2016 год. Утвержден также размер и порядок оплаты членских взносов на будущий год. В Совет Ассоциации вновь избраны президент ГК ФАСП Александр Морозов, президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева и председатель Совета директоров «Руссколлектор» Илья Фомин. Также в Совет вошли два новых представителя рынка – генеральный директор «АктивБизнесКоллекшн» Дмитрий Теплицкий и генеральный директор «ЭОС» Антон Дмитраков. Кроме того, в Совет Ассоциации избраны три независимых кандидата: вице-президент Ассоциации региональных банков Ян Арт, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев, а также Сергей Шпетер. Общим собранием подтверждены полномочия президента НАПКА Алексея Саватюгина и директора Ассоциации Бориса Воронина. Решением Общего собрания в состав Ассоциации была принята компания ООО «НБС - Финансовые услуги «Волга». http://collectori.ru/press-relise/1120-obem-prosrochennojj-zadolzhennosti-v-segmente.html В зависимости от региона средняя сумма кредита отличается, например, лидирует по данному показателю среди областей с наибольшей долей оформленных автокредитов Москва (715 тыс. рублей), далее идет Московская область (633 тыс. рублей), Ханты-Мансийский Автономный округ (621 тыс. рублей), Санкт-Петербург (614 тыс. рублей), Краснодарский край (580 тыс. рублей), Красноярский край (567 тыс. рублей), Ленинградская области (562 тыс. рублей), Иркутская область (550,85 тыс. рублей), Ростовская область (550,81 тыс. рублей), Тверская область (550,51 тыс. рублей). Снижение доли продаж автомобилей в кредит связано с рядом причин. На падение спроса повлияли действия ЦБ по повышению ключевой ставки до 17% в декабре 2014 года, что закономерно повлекло за собой рост ставок банков и уменьшение привлекательности программ кредитования для потенциальных клиентов. Пресс-релиз Mon, 12 Oct 2015 14:02:56 +0300 По состоянию на 01.10.2015 года банки выдали около 300 тысяч автокредитов, таким образом, не более 35-40% всех автомобилей были проданы с использованием кредитных средств. Напомним, что на аналогичный период прошло года их доля была на уровне 45% (практически каждая вторая машина приобреталась в кредит), в 2013 году - 50%, в 2012 году - 45%, в 2011 году - 40%. Вероятнее всего, что в ближайшие несколько месяцев макроэкономическая ситуация существенным образом не изменится в лучшую сторону, поэтому можно ожидать, что доля кредитных автомобилей относительно показателей 2014 года будет снижаться или останется на том же уровне, по итогам года лишь 35% транспортных средств будет продано в кредит. Сейчас на рынке наблюдается максимально низкий показатель за последние 5 лет. Безусловно, снизить темпы падения рынка помогла государственная программа льготного автокредитования, которая начала действовать с апреля 2015 года. В ее рамках государство субсидирует банкам 2/3 ключевой ставки ЦБ. Благодаря данной программе было реализовано практически 50% от всех проданных в кредит транспортных средств. Главным фактором, отпугнувшим потенциальных автовладельцев от использования заемных средств в 2015 году, стал резкий рост ставок по кредитам, которые в январе-марте доходили до 30% годовых. Сейчас они несколько снизились - по оценкам участников рынка, средняя стоимость кредита при покупке автомобиля в салоне составляет 17-19% годовых. Таким образом, кредиты на покупку новых автомобилей по-прежнему сложно назвать доступными. Более того, эксперты не видят причин для существенного снижения ставок по автокредитам в ближайшее время в виду того, что макроэкономическая ситуация в стране продолжает оставаться нестабильной. Для сравнения в США ставки в данном сегменте не превышают 4%, в Германии - 5,5%, Франции - 5-7%. Кроме того, из-за повторяющихся кризисов с периодичностью раз в 5 лет Россия до сих пор не достигла уровня развитых и ряда развивающихся стран по доле кредитных продаж. На 01.10.2015 года средняя сумма кредита составляет около 640 тыс. рублей против 600 тыс. рублей в 2014 году. Основная причина - рост стоимости самих автомобилей, особенно это касается машин иностранного производства. За год подорожание в среднем составило 15-20%, только в сентябре цены были подняты на 5-7% - в августе иностранная валюта вновь выросла по отношению к рублю - дилеры вынуждены были пересмотреть цены на автомобили. Особенно на те, в которых большая доля импортных составляющих. При этом на вторичном рынке стоимость машин выросла всего на 5-7%, что делает его более привлекательным для потенциальным покупателей - причем уже каждый 6 автомобиль с пробегом продается в кредит. Стоит отметить, что в зависимости от региона средняя сумма кредита отличается, например, лидирует по данному показателю среди областей с наибольшей долей оформленных автокредитов Москва (715 тыс. рублей), далее идет Московская область (633 тыс. рублей), Ханты-Мансийский Автономный округ (621 тыс. рублей), Санкт-Петербург (614 тыс. рублей), Краснодарский край (580 тыс. рублей), Красноярский край (567 тыс. рублей), Ленинградская области (562 тыс. рублей), Иркутская область (550,85 тыс. рублей), Ростовская область (550,81 тыс. рублей), Тверская область (550,51 тыс. рублей). По мнению аналитиков , снижение доли продаж автомобилей в кредит связано с рядом причин. На падение спроса повлияли действия ЦБ по повышению ключевой ставки до 17% в декабре 2014 года, что закономерно повлекло за собой рост ставок банков и уменьшение привлекательности программ кредитования для потенциальных клиентов. На сегодняшний день процентная ставка (без льгот) зачастую составляет более 20% годовых, несмотря на ее понижение с 03.08.2015 года до 11% года. Банки, опасаясь инфляционных рисков, не торопятся следовать примеру регулятора. Также стоит отметить, что сегмент кредитования автомобилей изначально подразумевает залог (в качестве которого непосредственно выступает сам автомобиль), однако в отличие, например, от квартиры, машина обесценивается с каждым месяцем и при возникновения проблем с выплатами после реализации предмета залога кредитор получит максимум 30-40% от суммы ранее выданного кредита, что делает данный сегмент кредитования менее привлекательным для банка с точки зрения получения прибыли и избежания дополнительных рисков особенно в период кризиса. Кроме того, высокая долговая нагрузка населения вызывает у кредиторов опасения и заставляет их предъявлять более высокие требования к потенциальным заемщикам. Еще один фактор, повлиявший на сокращение объемов автокредитования, - снижение спроса со стороны самих заемщиков из-за падения доходов (в среднем сначала года на 4,4%). Кроме того, существенная часть потенциальных покупателей отложили покупку до стабилизации экономической ситуации в России - около 30% россиян отказались от покупки транспортного средства в текущем году. Стоит отметить, что лидерами среди кредитных автомобилей стали такие марки, как Lada, Kia, Hyundai, Ford, Renault, которые соответствуют требованиям государственной программы. Средний срок кредитования на 01.10.2015 года составляет 2,4-3 лет. Несмотря на то, что рынок автокредитования замедлил свой рост, просроченная задолженность в данном сегменте продолжает увеличиваться. На 01.10.2015 года ее уровень достиг 64,1 млрд. рублей, рост с начала года - более 22%. По итогам года данный показатель составит около 68-69 млрд. рублей - рост 29%. Увеличение просроченной задолженности связано с рядом факторов: ухудшение финансового положения населения, высокий уровень закредитованности заемщиков (средний показатель по стране составляет 1,9 кредита на должника (в прошлом году 1,7). Ухудшение платежеспособности населения в данном сегменте кредитования подтверждается и сроком выхода на первую просрочку. Если год назад средний заемщик переставал обслуживать кредит за купленный автомобиль через 14,9 месяца (или 1,2 года), то сейчас этот показатель около 10 месяцев. На 01.10.2015 года просроченным является каждый 10 автокредит - в прошлом году показатель был на 20% ниже. Еще раз стоит отметить, что сейчас банки как никогда озабочены своими финансовыми показателями, поэтому в отличие от предыдущих лет кредиты на покупку автомобиля они выдают более осторожно, внимательно оценивая заемщика и стараясь минимизировать свои риски. Кроме того, кредиторы в разы повысили свои требования к кредитной истории заемщика и его финансовому положению. В кризисных условиях резко увеличилось количество попыток потенциальных заемщиков ввести банк в заблуждение - доля кредитных заявок, содержащих недостоверные данные о доходе, с начала года выросла в 3 раза. В 2 раза увеличилось и число кредитных заявок, которые по мнению специалистов можно приравнять к мошенничеству, что также свидетельствуют, что рынок кредитованиях находится в непростой ситуации. Следствием общего роста объема просроченной задолженности по автокредитам является и увеличение данного сегмента в портфеле коллекторских агентств. На сегодня на долю автокредитов приходится около 7%, в 2014 году данный показатель был на уровне 5,2%, в 2013 - 5,1%, в 2012 - 5%, в 2011 - 4,4%, в 2010 - 2,1%, 2009 - 1,2%. Среди наиболее проблемных регионов с точки зрения уровня проблемной задолженности по данному типу кредита необходимо отметить такие, как Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Свердловская область, Челябинская область, Республика Башкортостан, Ростовская область, Новосибирская область, Самарская область, Тюменская область, Пермский край, Республика Татарстан. Значительный рост демонстрирует и средний размер задолженности в данном сегменте: в 2012 году - 226,4 тыс. рублей, в 2013 году - около 323,1 тыс. рублей, в 2014 году -385,97 тыс. рублей, в 2015 году - 304,31 тыс. рублей. Динамика связана с ростом стоимости автомобилей, а также стоимости кредита в связи с увеличением ставок. Средневзвешенная цена легковых автомобилей выросла с начала года на 16,5% и достигла 1,15 млн. рублей, в свою очередь стоимость транспортного средства иностранного производства в России показала рост на 21% - 1,31 млн. рублей, отечественного производства - на 13% до 495 тыс. рублей. Президент Елена Докучаева: . http://collectori.ru/press-relise/1112-napka-prizyvaet-sdelat-standarty-obshhenija-s.html 15 сентября на федеральном портале проектов нормативных правовых актов был опубликован законопроект Минэкономразвития РФ ФЗ "О деятельности по взысканию задолженности". В течение ближайших 2-3 месяцев законопроект будет проходить процедуру общественного обсуждения и получения заключений от профильных ведомств. Ожидается, что в начале весенней сессии он будет внесен в ГосДуму и будет претендовать на роль основного законопроекта в сфере регулирования коллекторского рынка. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств поддерживает данную инициативу. Разработка ключевых положений законопроекта велась при активном участии профессионального сообщества. В частности, были учтены предложения НАПКА, касающиеся подходов к регулированию рынка (ограничения по размеру уставного капитала, включение профессиональных взыскателей в госреестр, требования к раскрытию информации об активах и руководстве компаний, наличие официального регулятора). Это поможет решить главные нынешние проблемы отрасли взыскания – отсутствие четких требований для допуска к профессиональной деятельности и надзорного органа. Именно эти инструменты регулирования помогут очистить рынок и снизить количество случаев незаконных методов взыскания, подавляющее большинство которых приходится на непрофессиональных участников рынка. Пресс-релиз Sat, 19 Sep 2015 02:12:48 +0300 15 сентября на федеральном портале проектов нормативных правовых актов был опубликован законопроект Минэкономразвития РФ ФЗ "О деятельности по взысканию задолженности". В течение ближайших 2-3 месяцев законопроект будет проходить процедуру общественного обсуждения и получения заключений от профильных ведомств. Ожидается, что в начале весенней сессии он будет внесен в ГосДуму и будет претендовать на роль основного законопроекта в сфере регулирования коллекторского рынка. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств поддерживает данную инициативу. Разработка ключевых положений законопроекта велась при активном участии профессионального сообщества. В частности, были учтены предложения НАПКА, касающиеся подходов к регулированию рынка (ограничения по размеру уставного капитала, включение профессиональных взыскателей в госреестр, требования к раскрытию информации об активах и руководстве компаний, наличие официального регулятора). Это поможет решить главные нынешние проблемы отрасли взыскания – отсутствие четких требований для допуска к профессиональной деятельности и надзорного органа. Именно эти инструменты регулирования помогут очистить рынок и снизить количество случаев незаконных методов взыскания, подавляющее большинство которых приходится на непрофессиональных участников рынка. Одним из наиболее важных аспектов законопроекта является систематизация правовых норм взыскания задолженности, а также некоторых аспектов цессии. Коллекторский рынок в России существует уже более 10 лет. В его профессиональном сегменте уже выработаны высокие этические и технологические стандарты взыскания, отчасти адаптированные из мировой практики, накоплен опыт саморегулирования и взаимодействия с кредиторами и с заемщиками. Формализация этих лучших практик и норм в рамках закона и распространение их на всех участников рынка – следующий закономерный этап развития рынка. «Многие нормы, которые внедряла НАПКА, мы видим закрепленными в этом законопроекте - отмечает член Совета НАПКА, генеральный директор компании «ВостокФинанс» Андрей Нижник. - Например, не звонить по ночам, не угрожать, не вводить в заблуждение и т.д. На рынке итак этого намного меньше, благодаря нашим совместным усилиям, хотя иногда встречается, в основном от компаний, не входящих в Ассоциацию. Тогда всей отрасли приходится краснеть. Но крупные компании понимают, что это как минимум неэффективно, неэтично, и на этом нельзя строить бизнес. Также, важность этого законопроекта заключается в том, что коллекторы, наконец, признаны полноправными участниками экономической деятельности. Ведь в текущем положении банковской системы, очень важно соблюсти баланс между социальной защищенностью населения и его экономической стабильностью. Поэтому, в законопроекте главное не допустить популизма». Дополнительным плюсом законопроекта для потребителей является также то, что в плане требований к поведению в отношении заемщика он распространяется не только на коллекторские компании, но и на кредиторов, занимающихся взысканием (банки, МФО), хотя в части требований к юридическим лицам касается только профессиональных взыскателей. Вместе с тем, положения законопроекта, касающиеся стандартов взаимодействия взыскателей и должников, были оценены экспертами как недоработанные и непрозрачные. В частности, количественные ограничения контактов с должниками и неоправданное выделение «привилегированных» категорий должников, контакты с которыми запрещены. В соответствии с законопроектом, взыскатель не может приходить к должнику и звонить более одного раза в сутки, более трех раз в неделю, более десяти раз в месяц. Не может отправлять ему голосовые и текстовые сообщения более двух раз в сутки, более четырех раз в неделю, более десяти раз в месяц. Запрещено взаимодействие с должниками, находящимися на лечении в медицинском учреждении, с беременными женщинами и матерями детей до полутора лет, с должниками старше 70 лет и инвалидами первой группы. По мнению специалистов отрасли, эти меры преследуют правильную цель защиты прав заемщиков, в том числе наиболее социально незащищенных категорий должников. Однако на практике они не поддаются реализации и контролю и, по сути, могут стать чисто популистскими. Количественное ограничение контактов не обеспечивает прозрачных и четких стандартов взаимодействия с должником, поскольку оставляет разночтения и неопределенности в том, что считать состоявшимся контактом, например, при обрывах связи, нежелании должника вести разговор, требовании должника перезвонить, и какое количество контактов можно считать оправданным и достаточным. Отправка и доставка сообщений также может не совпадать во времени, в том числе, по причинам, за которые отвечает адресат. Нет ясности и в том, как коллекторские организации должны получать информацию о категориях должников, общение с которыми запрещено, и как этот статус должников будет подтверждаться документально. Можно спрогнозировать, что при принятии нормы о запрещении действия по взысканию в отношении тех или иных групп лиц, рейтинг наиболее популярных отговорок должников пополнится новыми причинами для уклонения от контакта с кредитором. «Самое главное – даже не проблемы, которые возникнут при реализации эти норм на практике, а общая неэффективность подобных требований, - считает первый вице-президент НАПКА, президент ГК ФАСП Александр Морозов. – Законодателям необходимо больше фокусироваться на установлении качественных стандартов взыскания (когда можно звонить, что говорить), именно они определяют этичность взыскания. Профессиональные компании не заинтересованы в лишних расходах на звонки и смс и не применяют избыточных контактов с должниками». По мнению вице-президента НАПКА Елены Докучаевой, президента «СЕКВОЙИ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», стоит более подробно рассмотреть каждое ограничение, прежде чем принимать окончательное решение, не стоит доходить до крайностей. «Не будем забывать и о самом рынке кредитования, который сейчас оказался в довольно сложной ситуации, в свою очередь принятие закона в текущей версии лишь усугубит и без того сложное положение-банки скорее всего ужесточат требования к заемщикам, так как будут понимать, что выйти на контакт с клиентом в случае возникновения просроченной задолженности будет сложно. Банки скорее всего будут не готовы идти на такой риск, и рынок кредитования покажет отрицательную динамику по росту». «Увеличение формальных и невыполнимых требований только усложнит работу профессиональных участников рынка, усложнит нахождение баланса и взаимопонимания между кредиторами и заемщиками, создаст почву для злоупотреблений и роста «серого» сегмента рынка – подчеркивает директор НАПКА Борис Воронин. - В России сформирован профессиональный коллекторский рынок, соответствующий международным стандартам FENCA (Федерации европейских национальных коллекторских ассоциаций). НАПКА с момента существования отрасли и самой ассоциации, внедряла и развивала этические нормы взыскания. И в при регулировании рынка не должно быть «презумпции виновности» взыскателей, необходим баланс прав и обязанностей как кредиторов, так и должников». Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) – крупнейшее профобъединение на рынке взыскания, объединяет около 30 ведущих коллекторских агентств (около 90% объемов рынка). Входящие в НАПКА компании работают в полном соответствии с законодательством РФ, а также добровольно подписали и соблюдают Кодекс этики, соответствующий стандартам FENCA (Федерации европейских национальных коллекторских ассоциаций, в которой НАПКА представляет Россию). НАПКА - единственное объединение коллекторского рынка, которое контролирует методы работы своих членов: в Ассоциации действует Контрольный комитет, через сайт ведется прием жалоб от граждан на действия коллекторских агентств. http://collectori.ru/press-relise/1110-11-sentjabrja-2015-goda-sostojalos-torzhestvennoe.html В связи со значительным ростом количества долговых портфелей в работе Агентства Filbert и планами на дальнейшее развитие было принято решение об открытии дополнительного регионального офиса. В новом офисе разместился второй колл-центр агентства, рассчитанный на двести операторов, а также штат выездных специалистов компании. Псковский колл-центр будет работать параллельно с колл-центром в Санкт-Петербурге, и впоследствии станет обрабатывать существенную часть портфелей, постоянно наращивая объемы. В среднесрочную стратегию развития Псковского филиала заложено увеличение штата сотрудников колл-центра до трехсот пятидесяти человек. Рабочий процесс в Пскове должен соответствовать строгим стандартам качества компании. С этой целью был увеличен штат отдела кадров, а также отдела обучения и контроля качества. Пресс-релиз Mon, 14 Sep 2015 13:04:25 +0300 В связи со значительным ростом количества долговых портфелей в работе Агентства Filbert и планами на дальнейшее развитие было принято решение об открытии дополнительного регионального офиса. В итоге, 11 сентября 2015 года состоялось торжественное открытие нового филиала Filbert в городе Псков. В новом офисе разместился второй колл-центр агентства, рассчитанный на двести операторов, а также штат выездных специалистов компании. Псковский колл-центр будет работать параллельно с колл-центром в Санкт-Петербурге, и впоследствии станет обрабатывать существенную часть портфелей, постоянно наращивая объемы. В среднесрочную стратегию развития Псковского филиала заложено увеличение штата сотрудников колл-центра до трехсот пятидесяти человек. Рабочий процесс в Пскове должен соответствовать строгим стандартам качества компании. С этой целью был увеличен штат отдела кадров, а также отдела обучения и контроля качества. - «При планировании нового офиса мы рассматривали несколько областных центров, но все же выбрали Псков. Город в полной мере отвечает нашим потребностям в плане экономической активности и инфраструктуры. В последние несколько месяцев была проведена колоссальная работа по подготовке открытия нового офиса. В проект были вложены существенные инвестиции, которые планируется окупить в течение ближайших нескольких лет.» - комментирует генеральный директор Агентства взыскания Filbert Андрей Иванов. - «Открытие колл-центра в Пскове — это не только шаг в развитии нашей компании, это также наш скромный вклад в развитие экономики города. Своим выходом на местный рынок труда мы хотим поддержать уровень местной занятости населения. Запустив в работу новый колл-центр, мы открыли для себя новые перспективы развития. Мы уверенны в успешности этого мероприятия и не намерены останавливаться на достигнутом.»