Возникшие долги российских автомобилистов за ущерб в дорожно-транспортных происшествиях по итогам 1 полугодия 2013 г. оцениваются «Национальной службой взыскания» в сумму порядка 10,1 млрд. рублей. Оцениваемый рост объема задолженности по сравнению с 1 полугодием 2012 г. составил 2,3 млрд. рублей или 30% (с показателя 7,8 млрд.рублей).

В оценку «Национальной службы взыскания» входят случаи возникновения права требования по страховым выплатам, наступившие в результате дорожно-транспортных происшествий (регрессная и субрагационная задолженность). Речь идет о праве требования, наступившем в результате страховых случаев за определенный календарный период. Данный показатель не включает в себя сумму заявленных, ранее неурегулированных претензий за предыдущие календарные периоды.

Суброгационное требование – это переход к страховой компании, выплатившей страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб. Данное требование относится к ситуации, когда страховка ОСАГО виновного в причинении ущерба не покрыла размера ущерба в ДТП и оплативший его страховщик КАСКО взыскивает разницу с лица, или организации, причинившей ущерб. Регрессное требование - это право страховой компании, в ряде оговоренных правилами случаев, требовать от виновника ДТП возместить ей то, что она потратила на возмещение убытков по ОСАГО пострадавшему.

Рост объема заявленных, но не урегулированных требований в полугодовом выражении в 2013 г. можно охарактеризовать как высокий. Более того, рост за первое полугодие 2013 г. по сравнению с аналогичным периодом 2012 г. оценивается в 30%, что на 25% превышает рост в первом полугодии 2012 г. по сравнению с таким же периодом 2011 г. (рост составлял 5%). При этом надо отметить, что динамика возникающих претензий в течение года носит неравномерный характер, что обусловлено как разной интенсивностью дорожного движения в зависимости от климатического периода, так и различиями в суммах претензий. В зимний период суммы причиненного ущерба меньше в сравнении с летним и осенним периодами. Поэтому во втором полугодии 2013 темпы роста возникших регрессных и суброгационных требований не только сохранятся, но и, скорее всего, могут увеличиться.

Серьезное увеличение, как темпов роста, так и абсолютных объемов возникших за период требований вызвано фактором роста автомобильного рынка, а также ростом цен на детали, комплектующие и ремонт. За 2012 г. объем продаж новых легковых и легких коммерческих автомобилей, по данным Ассоциации Европейского бизнеса, составил 2,9 млн. единиц, что на 11% больше, чем в 2011 г. Учитывая, что основной количественный прирост автомобильного парка обеспечивался за счет иномарок, можно сделать вывод, что увеличение объемов возникающих требований вызвано увеличением сумм ущерба, который фиксируется в результате ДТП, включая затраты на ремонт. Косвенным подтверждением тезиса о ценовом и инфляционном характере увеличения суммарного объема требований служит тот факт, что, по данным ГИБДД, количество ДТП, зафиксированных в первом полугодии 2013 г. составило 83,4 тыс. единиц – на 3% ниже, чем за аналогичный период 2012 г. (85,7 тыс. ДТП).

По прогнозам «Национальной службы взыскания», рост образовавшихся регрессных и суброгационных претензий по программам ОСАГО и КАСКО по итогам 2013 года может составить порядка 29% (по отношению к 2012 г.) и достичь объема 23 млрд. рублей.

Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер: «Доля успешно (в досудебном порядке) урегулированных регрессных и суброгационных требований составляет порядка 80% от суммы по образовавшимся требованиям за календарный период. Сумма неурегулированных требований на страховом рынке с учетом прошлых периодов составляет, по нашим оценкам, порядка 8,5 – 12 млрд. рублей».

Объем заявленных требований, переданных в работу коллекторских агентств, составляет порядка 4 млрд. рублей. Данная сумма включает в себя в большей степени накопленную задолженность предыдущих периодов, которую страховые компании не имеют возможности успешно урегулировать в короткие сроки, а также заявленные в 2013 году требования. По итогам 2013 г. объем переданных в коллекторские агентства неурегулированных требований может составить порядка 4,5-5 млрд. руб.

При оценке объемов неурегулированных требований, передаваемых в работу специализированных агентств необходимо иметь в виду, что пока большая часть передаваемой задолженности (до 70%) размещается в работу среди кэптивных (дочерних, либо аффилированных со страховыми компаниями) долговых агентств и юридических компаний. Это объясняется недостаточной практикой досудебного урегулирования страховой задолженности среди независимых коллекторских агентств, очень сложным и затратным с операционной точки зрения процессом.

Надо отметить, что задолженность по регрессным и суброгационным требованиям серьезно отличается от других видов задолженности, с которыми работают коллекторские агентства. Прежде всего, за счет того, что для должника факт возникновения задолженности остается малопонятной процедурой. Если задолженность по кредиту, либо за услуги ЖКХ часто вызывает у должника претензии, возражения, но, как правило, не оспаривается в принципе, то долг по суброгации и регрессу чаще всего для должника является «сюрпризом». Это серьезная проблема, причины которой кроются в плохой информированности страхователей, которые часто не получают необходимой информации и разъяснений еще в процессе приобретении страхового полиса. Страхователи должны четко понимать, что наличие полиса ОСАГО по минимальной цене еще не означает автоматического решения проблемы в случае ДТП. Важно знать, что в случае, если сумма причиненного по вине страхователя ущерба превысит сумму страхового покрытия его полиса, страховая компания, возместившая ущерб потерпевшей стороне, имеет полное право требовать возмещения ущерба с виновного в ДТП автовладельца. Знание и понимание таких особенностей автострахования еще на стадии оформления полиса может минимизировать, либо вовсе предотвратить большую часть требований, которые возникают по причине исключительно низкой информированности страхователей. В то время как правильно выбранная сумма страхового покрытия решила бы все проблемы с самого начала. В связи с этим, хотелось бы обратить особое внимание автовладельцев на более внимательное изучение правил страхования имущества и ответственности, а страховщиков – на более серьезное информирование страхователей о возможных негативных последствиях неправильной оценки выбранной суммы страхового покрытия ответственности.