По данным экспертов
«Агентства Финансовой и Правовой Безопасности» за прошлый год сумма просроченных долгов выросла на 11,4%, что составляет 460 млрд. руб. Так, у ВТБ24 за 2013 год просрочка выросла на 74% и составила 59 млрд. руб. (согласно отчетности РСБУ, с декабря 2012 г. по декабрь 2013 г.), у Банка Хоум Кредит – на 110%, у Банка Связной – на 132%, как сообщает РБК daily. Наличие таких объемов просроченных задолженность обязывает банки делать огромные резервы по розничным ссудам.
Кроме того, в этом году ЦБ в 3 раза повысил коэффиценты риска по потребительским кредитам. С этим связано сознательное снижение объемов розничного кредитования - банкам не выгодно выдавать кредиты с высокой процентной ставкой, которая в большей степени приходилась на физические лица, не проходящие скоринг. Так что несмотря на спрос на кредиты (особенно связанные с праздниками в первой четверти года) объем розничного кредитования составил лишь 0,2%, в то время как на начало 2013 и 2012 гг. этот показатель был на уровне 0,8% и 0,6% соответственно.
Некоторые банки дали официальное заявление о переориентировании своей деятельности на существующие клиентские базы, чтобы не ухудшать качество своих кредитных портфелей. Например, ВТБ24 собирается увеличить минимальную сумму кредита в два и более раз, с 50 тыс. до 100 тыс. и даже до 150 тыс. руб. для отдельных регионов, с целью сокращения количества новых кредитных клиентов. «Мы снизили уровень одобрения для клиентов с открытого рынка и сейчас одобряем там только каждую вторую заявку», - сообщил РБК daily вице-президент ВТБ24 Иван Лебедев. По его словам, снижение кредитной активности должно привести к уменьшению рисков при кредитовании отдельных слоев населения, которые считаются наиболее рискованными. Банк Хоум Кредит, снизивший в декабре прошлого года процентные ставки, открыто заявил о том, что собирается уменьшать долю одобренных кредитов. Банк Открытие также признается в том, что внешние клиенты имеют гораздо меньше шансов получить кредит по сравнению с «зарплатниками» и действующими заемщиками. Хотя процент одобрения кредита в Банке Открытие остается на высоком уровне – 6-7 одобрений из 10 заявок. А в Банке Связной направление наличного кредитования было вовсе остановлено и переведено в сегмент кредитных карт. В банке не исключают возможность возобновления потребительского кредитования, однако клиента «с улицы», как целевую группу, тоже не рассматривают.
Следует отметить, что подобное замедление темпов кредитования и налаживание управления рисками стабилизировало процесс: индекс кредитного здоровья населения впервые за полтора года перестал снижаться. Индекс, рассчитываемый НБКИ при поддержки американского разработчика ПО FICO, сохранил свое значение 102 пункта по отношению к третьему кварталу 2013 г. Показатель отражает отношение общего количества банковских займов к количеству просроченных долгов сроком более 60 дней за последние 6 месяцев. За минувшие два года Индекс увеличился на 10,7%». Однако Андрей Викулин, генеральный директор НБКИ, предупреждает о том, что показатель все еще находится на нижней своей отметке и, чтобы он достиг максимального значения, необходим длительный процесс оздоровления за счет серьезной оценки заемщиков и использования эффективных методов риск-менеджмента в кредитных организациях.
В свою очередь о замедлении роста просрочки в стране свидетельствует Коэффициент просроченной задолженности (КП) – уникальный показатель, рассчитываемы НБКИ. Согласно аналитике Бюро, совокупный КП на начало 2014 года сохранил свое прошлогоднее значение 4,5%. В его структуре за год выросла доля просрочки по потребительскому кредитованию - до 5,7% (+0,8%) и кредитным картам – до 2,8% (+0,8%). Снижение произошло по ипотечным кредитам – до 2,9% (-1%) и автокредитам – до 3,6% (-0,4%).
